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p2p法律风险高企 投资需谨慎

        中新网8月28日电 (频道 于恋洋)p2p平台今年的倒闭、跑路传闻从未间断,北京“网金宝”跑路到深圳“科讯网”的失联,让p2p成为投资者的焦点。 2013年大量团队的加入将这个行业燃至沸点,但随后爆出的却是一波又一波的“跑路潮”。 各方专家以及业内人士给出建议,在选择p2p项目时对收益率为20%、30%的项目敬而远之;对几百万和上千万的项目要慎重。

  高收益率p2p项目需谨慎 业内人士:10%左右是合理区间

  p2p迅猛发展以“高收益”闻名,也因此吸引众多投资者蜂拥而至。据网贷之家8月28日数据显示,在所监测的101家网贷平台中,近三月所发行产品平均利率超过10%的网贷平台占95%;超过15%的占75%;超过20%的占27%,甚至莱商贷、全诚在线、信客网、万通财富4家近三月所发行产品平均利率超过30%。

  面对如此“吓人”的收益,有的投资者望而却步,有的投资者却挺进其中。对此宜信宜人贷总经理方以涵做客中新网金融频道视频访谈间时表示,有些p2p平台号称年化收益率达到了30%,这个数字再加上这个平台的运营成本、风险成本,实际利率有可能达到40%,但40%这个数字非常匪夷所思。

  方以涵表示,每个公司的做法可能不一样,收取的费用也不一样,抛开这个因素,p2p行业年化收益在10%,或者在10%以下比较正常。“如果说将来这个市场充分的成熟后,投资者应该是能够承担他的风险,应该是在10%以下,如果我是投资者的话,对于收益率为20%、30%的(项目),一般会敬而远之。”

  91金融服务平台联合创始人吴文雄在接受中新网金融频道采访时表示,高收益率的产品比如超过20%有很大的可能存在问题,或者可以说收益率超过18%或者15%以上的就可能存在问题。资金成本加上网贷平台本身的运营成本,给到企业可能需要付出30%,甚至40%以上的融资成本。

  中国小额信贷联盟理事长杜晓山表示,从这么多几年的情况看,如果供求也还是比较像目前的情况,没有发生大的变动的情况下,估计年化收益在10%左右是比较合理。据《北京日报》8月16日报道,银监会创新监管协作部主任王岩岫日前也曾经表示,p2p应该有明确的收费机制,走可持续发展的道路。“如果你是20%这种很高的利率,我们很难看到你有可持续发展的能力。”

  投资大额p2p项目要谨慎 好的大额融资项目早有等跟进

  据《中国证券报》8月7日报道,深圳一家老牌p2p网贷平台因一笔大额融资业务“麻烦缠身”。2亿元借款项目因借款人信息存在问题而遭到投资者曝光,为慎重起见,该平台不得不暂缓该项目的发标,并对项目展开调查。市场人士认为,该事件对当下p2p平台的大额融资业务敲响警钟。

  “融360”ceo叶大清在互联网协会成立一周年峰会上表示,p2p是点对点,个人对个人直接融资的方式。利用互联网网贷平台可以做大大规模,利用大数据可以小而分散做效率。如果说让老百姓个人的钱投大型项目,我不看好这个。

  叶大清进一步解释,几百万和上千万的项目,这个项目真那么好,网贷平台自己就投资了,vc和pe早跟进然后上市,或者说银行早就吃了,轮不到老百姓投大项目。

  对此,吴文雄还有另外一层担忧,大额标的的p2p项目,比如这个标是一千万,这个风险已经不是某个人可以控制,融资方也不可能拿2、3千万的房产作为抵押,一旦出现问题,很难去找到人,难道要找到一个工厂?吴文雄建议,对于个人来说,对于大额标要慎重。

  据《中国经济时报》8月25日报道,银湖网副总裁李俊超日前也曾表示,p2p之所以风险较低,取决于小额分散的经营理念,但是随着p2p概念的火爆,越来越多平台把大额借款也包装成p2p项目,所以建议尽量选择借款主体为个人的小额信用借款进行投资。

投资门槛100元,年收益率超过30%,还有奖励和返现,时下没有比p2p网络借贷更有诱惑力的方式了。但如果有一天,p2p的网站负责人跑路了,公司也被铁将军把门,您的本金和高额收益都打了水漂,面临无处投诉的境地,这样的理财方式还能让人愉快吗?

位于杭州的锦融运通老板自8月24日开始就消失了,公司也被查封,涉及1600多名投资者,待收资金超过2亿元。透过一位投资者的惨痛经历,锦融运通等p2p网贷公司的骗钱伎俩也揭开神秘面纱,也再次为p2p理财敲响了警钟。对于此事,本报将继续关注。

锦融运通人去楼空

老板带着2亿资金跑路

昨天,位于杭州海华广场15楼的锦融运通大门紧锁,门上贴着一张公安机关的查封单,落款为8月25日。透过大门,迎面是一尊微笑着的大佛,里面被分割成了多个写字间,座位上还有电脑和打印机等设备,显示不久前,还有很多人在这里工作。

“这里24日还有人上班呢,这两天也有人来找老板,估计是要钱的。”大楼的一位保安告诉记者,锦融运通租的是15层朝西南的大开间,有300多平方米,是位置最好的房间,每平方米一天的租金要3元,本来锦融运通租到了9月底,没想到提前1个多月人去楼空了。

锦融运通是浙江汇力投资管理有限公司旗下的网络服务平台,是一个第三方民间投融资电子商务平台,公司法人蒋定格还参股了多家房产公司、小额贷款公司和担保公司。

锦融运通人去楼空的消息,让把钱投给锦融运通的上千投资者炸开了锅。除了到各地的派出所报案外,他们还期待能找到蒋定格,要回自己的血汗钱。

钱江晚报记者昨天了解到,锦融运通的平台注册用户为4000多个,实际投资人数1600多人,待还金额为2亿多元。具体的数据还在进一步核实中。

钱江晚报记者昨天登录锦融运通的网站,大玩家网站首页就是投标奖励、充值奖励、续投奖励等宣传,日期是8月20日到9月20日。下面就是10多个年化收益率20%的“某公司股权质押融资”标的。这些年化收益20%的项目又是如何骗走2亿多元血汗钱的呢?透过受害人“峰峰”的讲述,锦融运通的骗钱伎俩也大白于天下。

年复利66.62%,诱惑太大

连公司财务也上当了

“峰峰”是一家公司的财务,但这次却在锦融运通上亏了54万元的本金。吸引“峰峰”的就是锦融运通的周年庆。

今年7月1日,锦融运通张贴出了一个红色的“周年庆典”回馈计划,主要意思就是为了庆贺公司顺利茁壮地成长,特意在7月3日到7月8日推出庆典标的,每天7个封顶额度为99万元的标的,年化利率均为20%,但奖励从15天标的0.69%涨到6月标的20.08%。月化收益率从3.28%~4.88%。

“锦融运通最吸引人的就是投标奖励,复合利息很高,很吸引人。”身为财务的投资者“峰峰”说,以他投的6月标为例,20%的年化利率,扣除2%的利息费(锦融运通收取的管理费),再加上20.08%的投标奖励,还有续投奖励,年化收益率达到58.16%,复息年化收益率为66.62%。其中,投标奖励在投资人入款后,就可以返还给投资人,也就是说,你只要投1万元6月标,马上可以返还2008元现金,到期还能拿到900多元的利息。

锦融运通的标的分15天标、1月标、2月标、3月标、4月标、5月标、6月标,2月标以下的都是短期标,3月以上是长期标,年化利率一样,但标期越长投标奖励越高。

最高66.62%的复息年化利率,彻底把锦融运通的客户征服了。7月3日~7月8日,“峰峰”每天早上9点都会准时待在电脑前,等待锦融运通发标。每天早上9点40分,2月标以内的三个短期标会先发放,单标额度都是99万元。10点之后,剩余的4个长期标也会陆续发放。

“跟双十一抢便宜货一样,真的不骗你,锦融运通的大玩家网址主页登录起来超级慢,每次刷新都要10多秒,能抢到标的都是网速快、电脑配置好的投资人,场面太火爆了。”当时,“峰峰”唯一的念头就是尽快抢到标的,不管是短期标还是长期标,因为短期标的年化收益率也有24%,长期标更是达到66.6%。最终他抢到54万元的额度,大部分都是利息最高的6月标。

每个标的额度是99万元,晚到的投资者只能等待第二天的运气。资金分线下和线上两种,线上就是通过支付宝等直接汇到锦融运通的账户里,线下就是通过柜台或者转账汇到锦融运通指定的账户。

通过“周年庆”,每天7个99万元的标的,连续6天,锦融运通就轻松敛财4158万元。

7月3日开始的大狂欢,还没进入高潮,就嘎然而止。8月12日,锦融运通的平台上出现了500万元的逾期款项,导致上百名投资者无法提现。部分投资者开始选择赎回自己的本金。8月21日,锦融运通出现了大面积的提款困难,公司宣布每人每天只能提现5000元,这更加剧了恐慌。8月25日,锦融运通被查封了。

锦融运通

玩左手倒右手把戏

身为财务,“峰峰”怎么会相信锦融运通的把戏呢?“主要还是去年投的钱都拿回来了,这次就被蒙骗了,选择了利息高的6月标。”峰峰说,去年11月2日,他在锦融运通平台上投了1万元买了个1月标试水,结果去年12月2日按时拿到了140元的利息和150元的投标奖励。这次看到年回报超过66%的“感恩回报”,就借了亲戚的钱,想再博一把,没想到血汗钱全被骗走了。

锦融运通出事情前,“峰峰”就感觉它的标的都是假的,是自己在玩左手倒右手的把戏。因为今年2月,它连续1个月每天出现的标的几乎全部是重复的,连利息和融资额度都一样,全部都是50万的。“p2p的借贷企业很多元,按理说融资利息和股权质押额度不会完全一样,没有一家企业每天都能接到20个一模一样的单子,而且1个月都循环,估计当时锦融运通的业务员都懒得改利率,直接每天拷贝发着玩吧。”

按照锦融运通的介绍,普通人只要简单注册、充值、买入理财产品“就开启您的财富之路”。钱江晚报记者点开理财产品后,20多个“某股权质押融资”标的几乎一模一样,只是标的期限长短和投标奖励不同。“峰峰”给钱江晚报记者展示的“借款合同”中,甲方(借款人)是空白,乙方(出借方)是“峰峰”,丙方(中介)是浙江汇力投资管理有限公司,也就是说“峰峰”把钱借给了透明人,锦融运通可以随便填写一个人就可以了。“峰峰”汇了钱,锦融运通给他邮寄一份所谓的合同,整个签约过程也都没有见面,更谈不上有第三方监管。

“我还不算最惨的,有人被骗了1000多万,武汉的一个投资者借来48万投给锦融运通,现在想把没有住一天的新房卖了还债,公司真的是太黑心了。”

锦融运通的负责人蒋定格跑路后,平台里的2.1亿元的资金也不翼而飞。剩下了一群欲哭无泪的投资者,不知道怎样讨回属于自己的血汗钱?

锦融运通的骗钱套路基本是这样的:先搭建一个p2p平台,在上面发布一些所谓的高利息“标的”,开始用利息引诱投资者上钩,最后揽走资金跑路。

8月15日,据银监会创新监管部主任王岩岫披露数据,目前我国可查的p2p网贷机构有1200家,到7月份为止实际上跑路的有150家,每个月有六七家跑路。

 

p2p法律风险高企 投资需谨慎-大玩家网站

公司报道第一财经日报2014-08-29 安卓 杨秋月

[ 除了红岭创投以外,广州纸贸危机还涉及到其他的民间借贷,另外,有20余家牵涉其中,两者所占金额几乎是1:1的关系 ]

继钢贸、铜贸之后,又一行业贸易商出现问题。

近日,广州纸业传来一则消息,广州多家大中型纸张贸易商出现经营危机,其中,最具市场名声的广州市金山联纸业有限公司(下称“金山联纸业”)实际控制人郝艺远近日疑似“跑路”。

经《第一财经()日报》记者多方打听,郝艺远于8月15日失联,但无法确定是否属于“跑路”。

更加“震撼”的是,广州纸业此次事件涉及欠款近16亿元,20余家银行牵涉其中,除了银行以外,也涉及到大量的民间借贷,其中,红岭创投“中枪”,涉及金额1亿元。

8月28日,红岭创投董事长周世平在其网站社区内连发两篇名为“利空来了,慢慢消化吧”的网帖,自爆广州纸业4家公司在该平台借款1亿元的详细情况。

广州纸业大地震

《第一财经日报》记者查阅金山联纸业工商资料显示,其法定代表人为郝爱美,而一位纸张纸浆贸易内部人士对本报记者称,郝爱美是郝艺远的亲属,该公司最初由郝艺远创建。

网上多个企业黄页也介绍称“金山联纸业于2000年3月由本行业著名的郝艺远先生投资创办,现任总经理为郝爱美女士。”

而对于网上流传的郝姓老板夫妻及老板弟弟最近一周同时“失联”的说法,8月28日,上述内部人士接受本报记者采访时也表示确有其事,郝艺远于8月15日失联。但本报记者就此说法致电金山联纸业多名员工,口径不一,有人说老板在国内,有人说在国外出差,也有人说目前就在广州。

“我们只是听说金信通那边好像出了什么问题,但具体到我这里业务还正常,最近还有一些货在发。”一名员工在电话中对本报记者抱怨,目前纸浆贸易很不好做,一吨纸浆的净利润也就是20元~30元,相比以前下降了很多。

而这名员工口中的金信通是广东金信通集团股份有限公司,该公司工商资料显示,其法定代表人为陈世杰,但有多位该行业内部人士对本报记者证实,该公司的实际控制人为郝艺远。对于此种说法,本报记者尚未证实。

另外,上述传闻也称,郝艺远旗下的广东浆纸交易所已经暂停营业。对此,8月25日,广东浆纸交易所发表声明回应称一直在依法、正常、有序运营,广东浆纸交易所的股东是广东金信通集团股份有限公司、广东银信通林浆纸供应链有限公司、广东粤科钜华创业投资有限公司。广州市金山联纸业有限公司不是广东浆纸交易所股份有限公司股东,也不是广东金信通集团股份有限公司、广东银信通林浆纸供应链有限公司、广东粤科钜华创业投资有限公司的股东,因此广东浆纸交易所股份有限公司与广州市金山联纸业有限公司没有股权关系。

果真如此吗?《第一财经日报》记者在网上查阅公开资料,多个迹象揭露了另一个事实。

2013年3月19日,羊城晚报一篇名为《全球首家浆纸交易所昨日广州挂牌》的报道中,在介绍广东浆纸交易所时采访郝艺远,而他的头衔正是广东浆纸交易所总裁。

国际纸浆网上一篇《广东浆纸交易所与签订战略合作协议》的报道也写到:2013年11月28日上午,广东浆纸交易所董事长郝艺远先生与工商银行广东省分行营业部副总经理方忠民先生共同签署了《全面战略合作协议》。

也就是说,确定的是,郝艺远曾经担任广东浆纸交易所董事长,而金信通则是广东浆纸交易所的股东。

8月28日,《第一财经日报》记者来到金信通办公地点,看到该公司绝大部分工作席位已经空置出来,并有多名律师在现场办公,另外有三名自称为资金方的投资人在公司前台等待会见该公司负责人,其中一位投资人告诉本报记者,他们已经成立了一个投资人的群,互相沟通情况。

另外,金信通一位负责人在接受《第一财经日报》记者采访时不愿透露该公司相关情况,只表示公司在内部整合,老板没有“跑路”,目前正在海外出差,“我们等事情处理完会召开媒体说明会,把情况说清楚。”他说。

红岭创投1亿坏账创p2p纪录

尽管目前无法证实郝艺远是否“跑路”,但红岭创投已经选择先发制人,针对该事件,8月28日,周世平在其网站社区内连发两篇网帖,自爆广州纸业4家公司在该平台借款1亿元的详细情况。

据了解,红岭创投是5月份发布该项目的。网贷之家研究院数据显示,上述4个借款项目被拆分为14个标,本金总和为1亿元,本息共计1.0531亿元,涉及投资人数4567人,人均投资金额为2.19万元,排名第一的投资人的投资金额达240万元。

网贷之家认为,红岭创投此次坏账,可谓创下中国p2p史上“坏账”纪录。

晚间,红岭创投发布一份完整的情况说明,该说明显示:广州纸业项目借款涉及借款本金总额1亿元。由于案情复杂,已经在广州市公安局经侦大队报案,同时在深圳市福田区法院立案。

“因抵押物处置周期较长,全部借款将于到期前由红岭创投先行垫付。”红岭创投表示。

而广州纸业项目的全部借款及相关公司包括:广州翠月纸业(3000万 2014年9月13日到期,拟于9月10日垫付)、广州琳烽信纸业(2500万 2014年10月30日到期,拟于10月10日垫付)、广州鸣瑞贸易(2500万 2014年10月18日到期,拟于10月10日垫付)、广州金山联纸业(2000万 2014年11月12日到期,拟于11月10日垫付)。

那么,这四家公司是什么关系呢?

在人和网上,有一位名为曾钦海的个人简历显示:该人于2007年4月1日~2012年2月1日期间在金山联担任副总裁一职,他的工作业绩包括协助广东浆纸交易所筹建工作,分管广州市琳烽信、翠月纸业有限公司。

而据一位业内人士透露,这四家公司事实上都是金山联纸业的关联公司。

红岭创投在说明中表示:目前抵押仓库货物被法院查封,其他资产正在查找中,暂时无法准确评估损失,最大的可能损失1亿元本金加上利息,目前涉及数家银行。但目前红岭创投在借款担保企业方面取得主动权,我公司已与担保企业代理律师进行谈判,正在对担保企业某项目股权进行评估,担保企业愿意以形式处理红岭创投1亿元的债权。红岭创投已经正式成立广州分公司筹备组并开始工作。

20余家银行或牵涉其中

另外,《第一财经日报》记者了解到,除了红岭创投以外,广州纸贸危机还涉及到其他的民间借贷,另外,有20余家银行牵涉其中,两者所占金额几乎是1:1的关系。

而银行是如何牵涉其中的?红岭创投在上述说明中也指出,本次事件是企业与仓库物流合伙犯罪,将货物重复抵押给银行进行骗贷。

“所幸贷后管理发现及时,并于第一时间到经侦报案处理。同时公司资产保全部门已提起民事诉讼,申请资产保全并配合法院查找企业其他相关资产。”红岭创投说。

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